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春节境外游,你的保险挑对了吗?

春节期间,不少人都安排了出境旅游。体验异国风情、更丰富的游玩方式,这些是出境游的吸引人之处,但同时也导致了更为复杂的未知风险。随着出境游的愈加普遍,绝大部分出境旅行者都知道需要购买境外旅行险,不过,知道这一点只是风险防范意识的开端,还需要精挑细选,“对症下药”。

四个方面来做判断

在决定购买一份境外旅行险之前,多花几分钟时间了解以下四点很关键,门道就在其中。

一看国际救援机构是否足够专业。在人生地不熟的国外旅行,遇到意外情况时,国际救援机构的可靠性容不得半点疏忽。全球著名的专业国际救援机构有国际救援组织SOS、优普环球援助公司Europ Assistance、美国国际支援服务公司、德国慕尼黑再保险集团控股的Euro Alam和Euro Center、安盛援助集团等,都能够提供相当专业高效的救援服务。

二看医疗费用能否由保险公司垫付。在国外一旦发生意外或突发急性病,医疗费用非常高,特别是欧洲地区。如有“医疗费用垫付”这一功能,那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则,需要消费者自行垫付,回国后到投保公司理赔,这一做法可能会面临理赔资料不齐全,再与远方联系不便等繁琐问题。这一点在投保时也一定要问清楚。

三是看清免责条款限制有多少。免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围,比如慢性病及既往病史;极限运动,例如滑雪、潜水、攀岩等;高风险国家或地区等通常都在免责范围内。如果消费者的旅行计划是去海岛潜水,那么就需要专门购买承保高风险运动的意外险产品,而不能想当然地随意购买。

四看因故退保途径是否便捷。拒签或因个人安排需要改变甚至取消行程,是境外旅行极为常见的变数。人性化的境外旅行险产品能够根据这些变数进行变更或退保,免除旅行者的后顾之忧。比如所有的安联境外旅行险都接受拒签后的全额退保;若行程取消也可以申请全额退保(需在保单失效后申请)。在保单生效日前,如果出境日期或出境目的地发生变化,可以直接登录安联在线保进行免费的保单生效日及目的地在线变更,从而确保消费者所购买的境外旅行险在其真正出行时发挥作用。

怎么买更具性价比

一是找准最核心保障功能。市场上的境外旅行险种类繁多,保障功能也五花八门,但其实最为核心的保障功能即意外伤害保险、医疗保险、国际救援服务。而保障功能加得越多,保费自然也越贵,所以投保者不妨按照实际需求选择特定的产品,或者通过自由搭配组合购买(绝大部分可网络投保的境外旅行险都可实现这一功能)。

在境外旅行保险保障责任中,意外伤害保险的作用在于意外身故或伤残后的经济补偿,是旅行者对家人的责任体现。医疗保障则可以在遭遇因意外或突发急性病需要救治时,提供医疗及相关费用的补偿。国际救援实际上包括了一系列服务,对于初到海外的旅行者来说非常实用。通过24小时多语种的救援热线,可以得到的援助服务包括将被保险人运送到医院、提供就医信息、安排住院、垫付医药费、指示最近的大使馆等等。一个电话就能获得多种非常实用的信息和贴心的服务,当紧急情况发生时,不啻于雪中送炭。

二是购买“限定目的地型”保障更便宜。现在不少产品针对境外游目的地的旅行险陆续推出“限定目的地”类的产品,保障范围的缩小使得保费更实惠,保障针对性更强。如出发去新马泰七日游,不一定购买全球旅行保险,而只要选“东南亚款”,即可充分满足东南亚地区的紧急医疗需求。而去申根签证国家,则一定要购买符合当地要求的旅行保单。

保额看旅行地规定

至于境外旅意险保险额度如何确定的问题,其实可根据旅游所在地的方位来决定。若旅行的目的地是泰国,东南亚国家,属于非申根国,与亚洲的新加坡、日本等医药费较高的国家比较,泰国的医疗费用相对较低,因此意外医疗险的保额可以设置在5万元左右。

如果被保险人要前往法国,德国、西班牙等申根国旅行,投保境外旅意险是签发申根签证的基本前提,必须办理,且要求医疗保额最低为3万欧元(约30万元人民币医疗保障的保单才能符合申根签证要求)。

值得一提的是,境外旅行保险这类产品,在线投保的优势更显见,简单快捷又划算。消费者可在美亚、安联各家公司官网,或是慧择网、中民保险网等第三方网站自由选购符合出游需求的产品。 南希

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