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客场你应该知道的投连险“秘密”

投连险发展简史

投连险最早出现于英国,在20世纪90年代发展到欧洲,随着股票市场的发展和客户投资理财需求的增长,在20世纪90年代投连险已经成为家庭财务理财计划中最主要的一部分。在西欧,投连险的市场份额从1997年的21%发展到2001年的36%,成为西欧保险市场增长的主要动力。在2005年,投连险在英国已经达到84%的市场份额。

在此期间,2001年因为欧洲资本市场疲软导致投连险市场份额下降,但是,随着人们对长期投资理财概念的逐步接受和产品的提升,在大部分欧洲国家消费者对投连险进一步建立了信心,并在2005年到2007年实现了高增长,大部分国家投连险的增长率都达到了两位数,甚至包括一些投连险市场非常成熟的国家。(资料提供/瑞泰人寿)

Tips2:

你应该知道的投连险“秘密”

1、投连险与传统保险最大的不同?

和传统保险产品相比,投连保险和传统保险最大的不同在于:传统险缴费固定,保额固定,客户所交的保费完全由保险公司进行资金运用。

相对的,投连险的特色在于客户拥有保险资金运用的自主权。每个保户,都有两个账户:一是保障账户;二是投资账户。并且,两个账户是分离的。分离账户的用意在于让客户清楚自己的投资状况,投资收益及亏损完全透明化。

2、现在是购买投连险的好时机吗?

事实上,成功的投资人不会去管价格太高或者太低的问题,他们多半是跟着交易讯号走,以景气循环波动作为进场的时机判断及投资工具的选择。因此,购买投连险任何时候都是最好时机,甚至从长期投资的角度来看,越早越好。只要懂得依照景气循环来判断投资账户中的投资项目的比例分配,长期看来都能有满意的获利。

3、买基金好?还是买投连险好?

买基金和买投连险都是很好的投资选择。但是,如果大家对自己的投资性格不清楚,对于投资的产品也不熟悉,那么,很有可能最后的结果和你期待的就不一样。投连险的投资账户,基本也是连结着多只基金的,差别在于:保险公司的专业投资人员会为我们搭配组合,不需要我们自己一个个去看、去选择。所以,主要还是要看你自己是否有时间研究;是否清楚了解自己的性格与理财目标(来源:股票学'习网www.8gp\8.cn)。

4、据说投连险的“初始费用”很高?

初始费用指的是,客户所交的保险费,再进入投资账户之前,所需要扣除的费用。主要用于保障和公司营运营的支出。过去各大保险公司的初始费用比例落差很大,有些公司第一年的初始费用为70%,根据2007年10月1号新修订的《投资连接保险精算规定》,目前投连险保单第一年的初始费用最高只能是所交保费的50%。

5、投连险只是投资,没有保障功能?

这个观点是错误的。投连保险不但有投资理财功能,而且具有完善的保障功能,如重大疾病保障、意外保障及各种医疗保障。

6、目前的投连保险只有一个基金账户吗?

不是。目前的投连险主要有3个基本账户:基金账户、储蓄账户、债券账户。其他的投资账户是根据这三个账户不同的搭配比例衍生出来的。投保人可以根据个人喜好,将存入的保费放在不同的账户中来理财,可以全放进基金账户中,也可以全放入债券账户或基金、债券账户各50%。而且,不同账户里的钱可以随意进行转换。

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